クレジットカードを活用すれば本当に節約ができるのか、逆に借金が増えてさらに生活が苦しくなるのではないかと、多くの人が疑問に思われていることでしょう。
クレジットカードには様々な特典が用意されており、特に利用金額に応じたポイント還元やキャッシュバックを上手に活用することで、生活費を大幅に節約することが可能です。また、クレジットカードによっては海外旅行や国内旅行で使える旅行傷害保険が付いていますので、旅行中の万が一の事故や病気に備えることができます。
クレジットカードには数多くの特典がありますので、使い方や利用方法によっては現金払いよりも何倍もお得に買い物をすることができます。
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クレジットカードの特典は?
クレジットカードの最も大きな特典は、スーパーやコンビニなどで買い物をした金額に応じてポイントが付与されることです。一般的にクレジットカードのポイント還元は0.5%となっており、クレジットカードの種類によっては1.0%以上の還元率となっているカードもあります。
また、カード会社によってはポイントではなく現金のキャッシュバックを行っている場合もあります。ポイント還元とキャッシュバックを選べるクレジットカードもありますので、クレジットカードは現金で買い物をするよりも何倍もお得なのです。
ポイントが還元される
クレジットカードでの支払い金額に応じてポイントが付与される仕組みです。付与されたポイントは現金や商品と交換することができます。
現金のキャッシュバックが受けられる
クレジットカードでの支払い金額の一部を現金で還元する仕組みです。クレジットカードによっては、ポイント還元とキャッシュバックの両方を利用できるカードもあります。
マイルが貯まる、ホテルやレンタカー会社のポイントが貯まる
JALやANAなどの航空会社のマイルを貯めることができます。カードによってはホテルやレンタカー会社などのポイントを貯めることができ、貯まったポイントを航空券や宿泊料金などに交換することができます。
ショッピング保険が付帯されている
クレジットカードで購入した商品が、万が一、盗難や破損などのトラブルに巻き込まれた場合には、一定額まで保障してくれる仕組みがあります。
海外旅行保険・国内旅行保険が付帯されている
海外旅行や国内旅行をした場合に、万が一の事態に備えて旅行保険が付帯されています。
キャンペーンポイントや期間限定ポイントがもらえる
期間限定でポイント還元率が通常よりも高くなるキャンペーンが行われることがあります。また、カード会社と提携しているお店やショップで買い物をすると、通常のポイントとは別でキャンペーンポイントとして、ポイント還元率が5倍~10倍以上になるサービスもあります。
現金払いが損をする理由は?
現金払いが損をする理由は、ポイント還元やキャッシュバックの恩恵が受けられないことです。
現金払いはポイントがもらえない
現金払いではなく、クレジットカードで支払いをすると、ポイント還元やキャッシュバックの恩恵を受けることができます。現金払いではこれらの恩恵を受けることができず、損をすることになります。
現金払いはキャッシュバックも受け取れない
クレジットカードにはキャンペーンポイントや期間限定ポイントなどがありますので、ポイント還元率やキャッシュバック率が高い時期にまとめ買いをすることで、さらにお得に買い物をすることができます。
毎月の支出が把握できない
クレジットカード払いは財布に現金を持ち歩かずに済みますので、現金を紛失したり盗まれたりする心配もありません。クレジットカードで支払いをすれば、支払いの記録を残すこともできますので、毎月の支出をきちんと把握することが可能になります。
現金払いのデメリットとは?
現金による支払いは、ポイント還元やキャッシュバックが受けられませんので、ポイントを貯めて商品と交換することも、現金によるキャッシュバックを受けることもできなくなります。
盗難や紛失のリスク
現金払いには盗難や紛失のリスクがあります。特に大きな買い物をする時などは現金を持ち歩くリスクが高くなりますので、出来る限り現金は持ち歩かないほうが無難です。
財布が厚くなる・重くなる
現金を多く持ち歩いていると、財布が厚くなって整理整頓が難しくなります。また、小銭が多くなると財布が重くなります。
小銭を用意しなければならない
支払い時におつりを用意する必要もあるので、その都度、小銭を数えたり、持ち歩かなければならないデメリットもあります。
クレジットカードのリボ払いのメリットは?
クレジットカードには毎月分割で支払いができる「リボ払い」のサービスがあります。クレジットカードのリボ払いには支払いを軽減できるメリットや、毎月の返済額を予め設定した一定金額にすることができるメリットがあります。
また、現金を持っていなくても高額な商品を購入できますので、家具や家電などの高額商品の購入はもちろん、クレジットカードによっては自動車やバイクを購入できるカードもあります。最近ではクレジットカードで税金の支払いも可能になっています。
毎月の支払い負担が軽減される
リボ払いは、一括払いに比べて支払い負担を軽減することができます。毎月一定額を支払うため予算の調整がしやすく、突然の支払いに困ることが少なくなります。
高額商品を購入する場合に便利
高額商品を購入する場合でも、一括払いにすると支払い負担が大きくなってしまうことがありますが、リボ払いを利用することで支払い額を分割できるため、負担を軽減することができます。
クレジットカードによっては無利息期間がある
リボ払いには無利息期間が設けられている場合があります。無利息期間中に支払いを完了することで、金利を払わなくて済むため、お得に利用することができます。
積極的にポイントを貯めることができる
クレジットカードによっては、リボ払いを利用することで通常よりもポイント還元率が高くなる場合もあります。
クレジットカードのリボ払いのデメリットは?
クレジットカードのリボ払いにはデメリットもあります。まず、クレジットカードのリボ払いには必ず利息の支払いが発生します。毎月の支払額は「元金+利息」となりますので、リボ払いは1回で支払う時よりも総支払額が多くなります。
また、リボ払いを利用すると返済期間が長くなります。リボ払いは毎月一定額を支払うものとなりますので、数ヶ月~数年に渡って返済していくことになります。
金利が高い
リボ払いは毎月一定額を支払うことにより、支払い負担を軽減するための手段ですが、その分、金利が発生します。クレジットカード会社によって金利は異なりますが、一般的には高い金利が設定されているため、リボ払いを使い過ぎると返済額が膨らんでしまうことがあります。
返済期間が長くなる
リボ払いを利用すると支払い期間が長くなるため、返済に時間がかかります。支払い期間が長くなることで金利による返済額の増加が大きくなるため、返済計画を立ててしっかりと返済していく必要もあります。
信用度が低下する場合がある
リボ払いを利用することで、クレジットカードの利用残高が膨らんでしまうため、カード利用者の信用度が低下する可能性があります。
クレジットカードのお得な選び方は?
クレジットカードを選ぶ時は、ポイント還元率やキャッシュバック率が高いクレジットカードを選ぶことが重要です。クレジットカードは、カードの種類ごとにポイント還元率やキャッシュバック率が大きく異なりますので、還元率の低いクレジットカードを利用するのは非常にもったいないのです。
また、クレジットカードには年会費が無料のクレジットカードもあれば、年会費が有料のクレジットカードもあります。年会費が有料のクレジットカードでも、その分、ポイント還元率が高く設定されているクレジットカードもありますので、1ヶ月あたりどれくらいの金額を使うのかによってもクレジットカードの選び方が異なります。
ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶ
クレジットカードにはカード利用金額に応じてポイント還元が行われます。そのため、ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶことで、お得にポイントを貯めることができます。貯まったポイントは現金と同じように商品と交換したり、他の電子マネーに交換することも可能です。
年会費の有無や金額を比較する
クレジットカードには、年会費が無料のカードと有料のカードがあります。また、年会費がある場合でもカード利用状況に応じて還元されるポイントや特典が大きく異なる場合もあります。そのため、自分の利用状況に合わせて年会費やポイント還元率、特典内容を比較し、お得なカードを選ぶことが重要です。
提携先や特典内容をチェックする
クレジットカードには提携先のお店で割引やポイント還元が受けられる場合があります。また、海外旅行傷害保険やショッピング保険、マイル還元などの特典がある場合もあります。自分がよく利用するお店や必要な特典に応じて、提携先や特典内容をチェックし、自分に合ったカードを選びましょう。
キャッシュバックがあるクレジットカードを選ぶ
キャッシュバックとは、クレジットカードでの支払い金額に応じて現金で還元されるカードのことです。ポイント還元とは異なり、現金で還元されるため、自由に使えることが特徴です。キャッシュバックがあるクレジットカードを選ぶことで、通常よりもお得に利用することができます。